재정 상담가에는 어떤 유형이 있나요?

2013년 1월 1일부터 재정 자문가는 '독립적'이거나 '제한적'일 수 있습니다.

• 독립 자문가(IFA)는 귀하의 요구에 가장 적합한 것을 결정하기 위해 다양한 적합한 슬롯 게임 상품(슬롯 게임 신탁 포함)을 고려해야 합니다.
• 제한된 조언자는 제한된 범위의 슬롯 게임 또는 단 하나의 제공자로부터의 슬롯 게임만을 추천할 수 있습니다.

당신은 조언자가 추천하는 슬롯 게임 범위에 대해 물어봐야 합니다. 자문가가 스스로를 독립적이라고 주장하고 슬롯 게임 신탁을 추천하지 않는다면 그 이유를 물어봐야 합니다.

고문은 다음에 등록되어야 합니다.금융행위감독청(FCA)또한 다음과 같은 전문 기관에 속할 수도 있습니다.공인증권슬롯 게임연구소(CISI).그들은 최소한의 자격을 갖추고 전문적 역량을 유지해야 할 의무가 있습니다.

일부 재무 상담사는 스스로를 재무 설계사라고 부릅니다. 이는 귀하가 개인 및 재정적 목표를 달성하기 위해 평생 동안 수입과 지출을 관리하는 방법에 많은 중점을 둘 가능성이 있음을 의미합니다.

그들은 어떤 조언을 합니까?

독립 재정 자문가의 임무는 세금 계획부터 슬롯 게임, 보험에 이르기까지 모든 것에 대해 공정한 조언을 제공하는 것입니다.

• 그들은 귀하에게 특정한 조언을 제공합니다. 그들의 첫 번째 임무는 귀하의 특정 재정 상황과 목표를 이해하는 것입니다.
• 미래를 계획하고 기회를 최대한 활용하는 데 도움이 됩니다.
• 그들은 그들이 추천할 수 있는 슬롯 게임를 할 수 있는 가장 좋은 방법을 설명할 것입니다.
• 고문을 만나당신은 아무것도 사겠다고 약속하지 않고 있습니다.

조언 비용은 얼마입니까?

어드바이저는 자신의 조언에 대해 귀하에게 직접 비용을 청구해야 합니다. 수수료를 받는 것은 허용되지 않으며 이는 추천하는 제품에 영향을 미칠 수 있습니다.

웹사이트unbiased.co.uk재정 조언 비용은 조언자와 조언 유형에 따라 £500에서 £5,000 이상까지 다양할 수 있다고 제안합니다. 자문가는 자문을 제공하는 자산의 일정 비율을 청구하는 경우가 많으며, 이는 1~2%일 수 있습니다.

많은 재정 상담가들이 무료로 귀하와 초기 전화 채팅이나 만남을 갖는 것을 기쁘게 생각합니다. 그러나 이를 각 회사에 확인해야 합니다.

고문 찾기

귀하의 지역에 있는 조언자에 대한 세부정보를 제공할 수 있는 여러 기관이 있습니다. (이러한 사이트는 AIC 사이트가 아니기 때문에 정확성을 보증할 수 없습니다.)

• unbiased.co.uk는 대중에게 독립적인 재정 조언의 가치와 접근성을 홍보합니다.
  unbiased.co.uk를 통해 조언자를 찾으세요.
• Findanadviser.org는 재정 자문을 위한 전문 기관인 The Personal Finance Society에서 운영하는 웹사이트입니다.
  Findanadviser.org를 통해 조언자를 찾으세요.

고문과의 대화 준비 중

재무 상담사는 귀하를 대신하여 결정을 내리거나 슬롯 게임 위험을 제거할 수 없습니다. 그들은 가능한 한 명확하게 사실을 설명하고, 귀하의 생각을 명확히 하도록 돕고, 조언을 제공할 수 있습니다.

결국 그것은 당신의 돈이고 당신의 선택입니다. 그렇기 때문에 만나기 전에 몇 가지 준비를 하는 것이 좋습니다.

• 당신이 슬롯 게임하는 이유를 알아보세요.당신은 수입을 찾고 있습니까, 아니면 일시불을 쌓고 싶습니까? 정의된 날짜에 특정 금액의 돈을 원하십니까? 학비를 내시겠습니까, 아니면 모기지를 갚으시겠습니까?
• 얼마나 슬롯 게임할 수 있는지, 언제 슬롯 게임할 수 있는지 알아보세요.얼마나 슬롯 게임해야 합니까? 정기적으로 금액을 추가하시겠습니까? 언제 돈이 필요합니까?
• 당신이 어떤 재정적 약속을 갖고 있는지 알아보세요.여기에는 부채, 저축, 생명 보험, 개인 건강/중대 질병 보험, 연금 및 모기지가 포함됩니다.
• 먼저 몇 가지 질문을 준비하세요.다음은 귀하가 물어보고 싶은 몇 가지 질문입니다:
  • 어떤 서비스를 제공합니까?
  • 귀하의 서비스 비용은 얼마입니까?
  • 일반적으로 어떤 슬롯 게임를 권장하시나요?
  • 슬롯 게임신탁을 추천하시나요?
  • 각 슬롯 게임 제안의 장단점은 무엇입니까?
  • 각 슬롯 게임 제안에는 어떤 위험이 수반됩니까?
  • 나는 무엇을 약속하고 있습니까?
  • 마음이 바뀌거나 예상보다 일찍 돈이 필요한 경우 문제는 무엇입니까?
• 압박감을 느끼지 마세요.당신은 그때 결정을 내릴 필요가 없다는 것을 기억하십시오. 스스로 생각할 시간을 갖도록 계획하십시오. 여전히 확신이 없다면 2차 소견을 받을 수 있습니다. 하지만 조언에 대한 추가 비용을 지불해야 할 수도 있습니다.

당신의 조언자를 만날 때 기대할 수 있는 것

귀하가 IFA에 연락한 후, IFA는 일반적으로 귀하를 만나기 위해 약속을 정할 것입니다. 만나면 슬롯 게임를 결정한 이유, 슬롯 게임를 통해 무엇을 얻고자 하는지, 슬롯 게임 위험에 대한 태도에 대해 논의하게 됩니다.

• 일반적으로 설문지를 작성하여 재정 상황을 설명해야 합니다.
• 귀하의 독립 재정 자문가가 할 것입니다.당신의 재정, 당신의 약속 및 목표를 주의 깊게 살펴보십시오.선택 사항을 설명하겠습니다.
• 그들은 어떤 슬롯 게임 상품이 귀하에게 적합한지, 슬롯 게임 신탁이 최선의 선택이 될 수 있는지에 대한 조언을 제공할 것입니다.
• 질문은 원하는 만큼 질문하실 수 있습니다.

당신이 조언을 따르기로 결정했다면 당신의 조언자는 당신이 슬롯 게임를 준비하는 최선의 방법을 결정하는 데 도움을 줄 수도 있습니다.

플랫폼은 슬롯 게임 신탁 주식을 구매, 보유 및 판매할 수 있는 온라인 서비스입니다. 또한 개별 회사 주식, 개방형 펀드 등 기타 슬롯 게임를 보유할 수 있으므로 모든 슬롯 게임를 한 곳에서 관리할 수 있습니다.

많은 플랫폼이 ISA, SIPP 또는 Junior ISA에 슬롯 게임를 보관할 수 있는 기능을 제공합니다. 모든 플랫폼은 특별 세금 혜택이 없는 일반 거래 계좌('일반 슬롯 게임 계좌'라고도 함)도 제공합니다.

플랫폼 선택 방법

플랫폼을 선택하기 전에 다음 질문에 대해 생각해 보십시오:

• 플랫폼은 당신이 사고 싶은 모든 슬롯 게임를 제공합니까? (일부 플랫폼은 슬롯 게임 신탁을 제공하지 않습니다.)
• 플랫폼이 ISA, SIPP 또는 Junior ISA와 같이 귀하에게 필요한 세금 래퍼를 제공합니까?
• 플랫폼 비용은 얼마입니까? (예:거래 수수료및 연간 관리 비용.)
• 플랫폼이 귀하에게 필요할 수 있는 다른 서비스를 제공합니까? (예: 전화 거래).

가능하다면 이미 플랫폼을 사용하고 있는 사람과 대화하는 것이 좋습니다.

AIC 게시다양한 정보슬롯 게임자가 플랫폼을 선택하는 데 도움을 주기 위해 고안되었습니다.

플랫폼 대안

한 슬롯 게임 신탁 관리 그룹인 Columbia Threadneedle은 저축 제도를 제안합니다. 이 계획을 사용하여 Columbia Threadneedle이 운영하는 신탁에 슬롯 게임할 수 있습니다. 플랫폼과 마찬가지로 이 계획에도 자체 비용과 요금이 있습니다. 

Columbia Threadneedle 절약 제도에 대해 자세히 알아보세요.